Dasar AML / KYC Minion88

1. Pengenalan

Minion88 tertakluk kepada rangka kerja anti pengubahan wang haram (AML) dan prosedur kenali pelanggan anda (KYC) yang terpakai kepada operasi platform dalam talian yang menyasarkan pengguna di Malaysia. Dasar ini digubal berlandaskan prinsip dalam Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act (AMLATFPUAA) serta garis panduan Bank Negara Malaysia (BNM) berkaitan Customer Due Diligence (CDD) dan pemantauan transaksi.

Tujuan dokumen ini ialah untuk menerangkan kepada pengguna Minion88 tentang kewajipan pengesahan identiti, prosedur penilaian risiko, syarat penyimpanan rekod, dan tanggungjawab kedua-dua pihak bagi mengelakkan penyalahgunaan platform untuk aktiviti haram.

2. Skop dan Pemakaian

Dasar ini terpakai kepada semua pengguna yang mendaftar dan menggunakan akaun di Minion88, termasuk warganegara Malaysia dan warga asing yang mengakses platform dari Malaysia. Dasar ini juga terpakai kepada semua transaksi yang diproses melalui akaun pengguna tanpa mengira kaedah pembayaran yang digunakan.

Minion88 mengamalkan pendekatan berasaskan risiko (risk-based approach) selaras dengan standard antarabangsa yang ditetapkan oleh Financial Action Task Force (FATF) dan rangka kerja AML/CFT BNM. Tahap penelitian yang dikenakan ke atas setiap pengguna disesuaikan mengikut profil risiko individu yang dinilai semasa dan selepas proses pendaftaran.

3. Keperluan Pengesahan Identiti (KYC)

3.1 Maklumat Minimum yang Diperlukan

Semua pengguna Minion88 dikehendaki mengemukakan maklumat dan dokumen berikut semasa proses pendaftaran atau apabila diminta oleh pihak Minion88:

• Pengguna individu: nama penuh, tarikh lahir, kewarganegaraan, alamat kediaman semasa, nombor MyKad (warganegara Malaysia) atau nombor pasport (warga asing), maklumat pekerjaan.
• Pengguna korporat: nama undang-undang syarikat, nombor pendaftaran syarikat, alamat berdaftar, alamat perniagaan, jenis perniagaan, dan identiti penandatangan yang diberi kuasa.

3.2 Dokumen Sokongan

Pengguna dikehendaki mengemukakan salinan dokumen pengenalan diri yang sah. Bagi warganegara Malaysia, dokumen yang diterima ialah MyKad. Bagi warga asing, pasport yang masih sah diperlukan. Minion88 berhak meminta dokumen tambahan seperti bukti alamat kediaman terkini (contohnya bil utiliti atau penyata bank yang tidak melebihi tiga bulan) apabila dianggap perlu berdasarkan penilaian risiko.

3.3 Pengesahan Identiti Secara Elektronik

Minion88 boleh menggunakan kaedah pengesahan identiti secara elektronik (e-KYC) yang memenuhi keperluan minimum yang ditetapkan oleh BNM. Proses ini mungkin melibatkan pengesahan wajah, pemeriksaan liveness, atau perbandingan biometrik dengan dokumen yang dikemukakan. Pengguna yang tidak dapat memenuhi keperluan e-KYC mungkin dikehendaki mengemukakan dokumen secara manual.

4. Penilaian Risiko Pelanggan

4.1 Kategori Risiko

Minion88 mengkategorikan setiap pengguna kepada tiga tahap risiko berdasarkan penilaian awal dan pemantauan berterusan:

• Risiko rendah: pengguna dengan profil transaksi biasa, domisil di negara risiko rendah, dan tiada indikator mencurigakan.
• Risiko sederhana: pengguna dengan corak transaksi yang memerlukan penelitian tambahan atau maklumat yang tidak lengkap.
• Risiko tinggi: pengguna yang merupakan Politically Exposed Person (PEP), pengguna dari negara berisiko tinggi, atau pengguna dengan corak transaksi yang tidak biasa.

4.2 Enhanced Due Diligence (EDD)

Pengguna yang dikategorikan sebagai berisiko tinggi, termasuk PEP domestik atau asing, tertakluk kepada prosedur Enhanced Due Diligence (EDD). EDD melibatkan pemeriksaan tambahan ke atas sumber dana dan sumber kekayaan pengguna, serta memerlukan kelulusan pihak pengurusan kanan Minion88 sebelum hubungan perniagaan dimulakan atau diteruskan. Minion88 berhak menangguhkan atau menamatkan akaun pengguna yang tidak dapat memenuhi keperluan EDD dalam tempoh yang ditetapkan.

4.3 Politically Exposed Persons (PEP)

Pengguna yang merupakan PEP, atau yang mempunyai hubungan rapat dengan PEP, wajib mendedahkan status tersebut semasa pendaftaran atau apabila status berubah. Kegagalan mendedahkan status PEP boleh mengakibatkan penangguhan akaun dan pelaporan kepada pihak berkuasa yang berkaitan.

5. Pemantauan Transaksi Berterusan

Minion88 menjalankan pemantauan berterusan ke atas aktiviti akaun semua pengguna. Pemantauan ini merangkumi pengesanan corak transaksi yang tidak biasa, penilaian semula profil risiko pengguna secara berkala, dan pengemaskinian data KYC apabila terdapat perubahan material seperti perubahan alamat, kewarganegaraan, atau status pekerjaan.

Sekiranya aktiviti akaun pengguna menunjukkan indikator transaksi mencurigakan, Minion88 berhak untuk menggantung akses akaun, meminta penjelasan serta dokumen tambahan daripada pengguna, dan mengemukakan Laporan Transaksi Mencurigakan (Suspicious Transaction Report / STR) kepada pihak berkuasa yang berkaitan selaras dengan kewajipan undang-undang yang terpakai.

6. Saringan Sekatan dan Senarai Larangan

Minion88 menjalankan saringan ke atas semua pengguna terhadap senarai sekatan yang berkaitan, termasuk Domestic List Malaysia dan senarai yang dikeluarkan oleh Majlis Keselamatan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (PBB). Saringan ini dilaksanakan semasa proses onboarding dan secara berterusan sepanjang tempoh hubungan perniagaan. Pengguna yang dikenal pasti dalam mana-mana senarai sekatan akan disekat daripada menggunakan platform Minion88 dan perkara tersebut akan dilaporkan kepada pihak berkuasa yang berkaitan.

7. Penyimpanan Rekod

Minion88 menyimpan semua rekod KYC dan rekod transaksi pengguna sekurang-kurangnya enam tahun selepas hubungan perniagaan ditamatkan atau selepas tarikh transaksi berkenaan, mengikut mana-mana yang lebih lewat. Rekod yang disimpan merangkumi salinan dokumen pengenalan diri, rekod transaksi, laporan penilaian risiko, dan sebarang surat-menyurat berkaitan proses CDD atau EDD.

Penyimpanan rekod dilaksanakan selaras dengan keperluan AMLATFPUAA dan garis panduan BNM yang berkaitan.

8. Kewajipan Pengguna

Pengguna Minion88 bertanggungjawab untuk:

• Mengemukakan maklumat dan dokumen yang benar, tepat, dan terkini semasa proses pendaftaran dan apabila diminta.
• Memaklumkan Minion88 dengan segera sekiranya berlaku sebarang perubahan material pada maklumat yang telah dikemukakan, termasuk perubahan alamat, kewarganegaraan, atau status PEP.
• Tidak menggunakan akaun Minion88 untuk sebarang aktiviti yang berkaitan dengan pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, atau sebarang aktiviti haram yang lain.
• Mematuhi sebarang permintaan pengesahan tambahan yang dikemukakan oleh Minion88 dalam tempoh yang ditetapkan.

Kegagalan mematuhi kewajipan di atas boleh mengakibatkan penangguhan atau penutupan akaun tanpa notis awal, dan Minion88 berhak melaporkan perkara tersebut kepada pihak berkuasa yang berkaitan.

9. Kewajipan Minion88

Minion88 bertanggungjawab untuk:

• Melaksanakan prosedur CDD dan EDD yang bersesuaian sebelum dan semasa hubungan perniagaan dengan pengguna.
• Menjalankan pemantauan berterusan ke atas aktiviti akaun pengguna dan mengemas kini profil risiko secara berkala.
• Menyimpan rekod KYC dan transaksi mengikut tempoh yang ditetapkan oleh undang-undang yang terpakai.
• Mengemukakan laporan transaksi mencurigakan kepada pihak berkuasa yang berkaitan apabila terdapat asas yang munasabah untuk berbuat demikian.
• Melindungi data peribadi pengguna yang dikumpulkan dalam proses KYC selaras dengan dasar privasi Minion88 dan undang-undang perlindungan data yang terpakai di Malaysia.

10. Kemaskini Dasar

Minion88 berhak untuk mengemas kini atau meminda dasar ini pada bila-bila masa bagi mencerminkan perubahan dalam keperluan undang-undang, garis panduan pengawalseliaan, atau prosedur operasi dalaman. Pengguna akan dimaklumkan tentang sebarang pindaan material melalui saluran komunikasi rasmi Minion88. Penggunaan berterusan platform selepas tarikh berkuat kuasa pindaan dianggap sebagai penerimaan terhadap terma yang dikemas kini.